Comment négocier le meilleur prêt hypothécaire

prêt hypothécaire

Beaucoup de gens pensent que lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire, vous acceptez simplement les conditions offertes par le prêteur, mais ce n’est pas le cas. Vous pouvez négocier des conditions de prêt comme votre taux d’intérêt et vos frais de clôture pour obtenir la meilleure hypothèque possible.

C’est particulièrement important dans le cas des prêts hypothécaires, car il y a beaucoup d’argent en jeu. L’amélioration de vos conditions de prêt, même d’un petit montant, peut vous faire économiser des milliers d’euros à l’avance et à long terme.

Les procédures à suivre pour la négociation

Les gens sont moins enclins à négocier leur prêt hypothécaire pour plusieurs raisons. Premièrement, le processus peut être déroutant et accablant. Il y a beaucoup de termes que vous rencontrez pour la première fois et qui peuvent sembler confus.

Deuxièmement, vous ne contractez pas de prêt hypothécaire très souvent, de sorte que vous n’êtes peut-être pas familier avec le processus. Vous n’obtiendrez peut-être qu’une ou deux hypothèques au cours de votre vie. Enfin, vous êtes habituellement pressé, de sorte que vous ne pensez peut-être pas avoir le temps de négocier.

Vous êtes peut-être pressé d’acheter une maison ou de verrouiller les conditions de votre refinancement et marchander avec les prêteurs est la dernière chose que vous pensez pouvoir faire. Il y a donc beaucoup de facteurs qui semblent empêcher les emprunteurs de négocier avec les prêteurs, mais pas si vous savez comment le faire.

Ci-dessous, nous vous expliquons comment négocier la meilleure hypothèque. Ces étapes peuvent vous aider à économiser de l’argent et à trouver le prêteur et l’hypothèque qui vous conviennent.

1-Comparez un minimum de cinq prêteurs

Comme pour tous les achats importants, il est logique de comparer les prix lorsque vous souscrivez à un prêt hypothécaire. Lorsque les emprunteurs choisissent un prêteur sans comparer, ils pourraient finir par payer des milliers d’euros de plus en frais d’intérêt ou de clôture qu’ils ne le devraient.

Il existe différents types de prêteurs tels que les banques, les courtiers en hypothèques, les banquiers hypothécaires et les coopératives d’épargne et de crédit et ils sont tous en concurrence pour votre projet hypothécaire. Vous devriez traiter le processus hypothécaire comme vous le feriez pour tout autre achat important, comme l’achat d’une voiture, comparer les propositions hypothécaires de plusieurs prêteurs et négocier les meilleures conditions pour votre hypothèque.

Bien que le processus hypothécaire puisse être compliqué et écrasant, vous n’êtes vraiment concentré que sur deux éléments lorsque vous comparez les propositions hypothécaires : le taux hypothécaire et les frais de clôture. Vous pouvez utiliser la concurrence des prêteurs à votre avantage en négociant potentiellement un taux d’intérêt plus bas ou des frais de clôture réduits. Nous vous recommandons de recueillir les propositions d’au moins cinq prêteurs, dont un courtier en hypothèques, pour vous assurer d’obtenir le prêt au taux d’intérêt et aux frais les plus bas.

2-Demandez une estimation de prêt à chaque prêteur

Lorsque vous communiquez avec les prêteurs, vous devriez leur demander de fournir une estimation de prêt, qui est un document standard qui décrit les principales modalités du prêt hypothécaire, y compris le taux d’intérêt et les frais de clôture. Si un prêteur refuse de fournir une estimation de prêt, il s’agit d’un signal d’alarme et vous devriez communiquer avec d’autres prêteurs. Vous pouvez aussi utiliser un outil de simulation de prêt hypothécaire.

3-Comparer les taux hypothécaires et les frais de clôture

Une fois que vous aurez obtenu les informations auprès des prêteurs que vous aurez contactés, vous pourrez comparer les taux hypothécaires et les frais de clôture présentés dans les propositions. Certains prêteurs peuvent offrir un taux d’intérêt plus bas avec des coûts plus élevés alors que d’autres prêteurs peuvent offrir un taux plus élevé avec des coûts plus bas.

Utilisez cette information à votre avantage pour négocier le taux hypothécaire et les frais les plus bas pour votre prêt en vérifiant si un prêteur est disposé à égaler le taux ou les frais offerts par un autre. Dans certains cas, les prêteurs sont prêts à améliorer leurs conditions de prêt et dans d’autres cas, ils peuvent ne pas être disposés à modifier leur proposition, mais vous créez une concurrence pour votre projet hypothécaire en demandant.

4-Explorez des options pour réduire votre taux et vos frais de clôture

Certains prêteurs peuvent vous offrir un rabais sur votre taux hypothécaire si vous avez un compte d’épargne ou un compte chèque chez eux. Dans certains cas, pour avoir droit à l’escompte de taux, vous devez avoir un solde de compte minimum lorsque vous demandez le prêt. Le montant de l’escompte sur le taux hypothécaire varie habituellement en fonction du solde de votre compte, car plus vous avez d’argent dans votre compte, plus l’escompte est élevé.

Lorsque vous communiquez avec les prêteurs au sujet de l’obtention d’un prêt hypothécaire, assurez-vous de leur demander s’ils offrent une réduction de taux d’intérêt si vous ouvrez un compte de chèques ou d’épargne.

Il peut être judicieux pour vous d’ouvrir un compte auprès du prêteur ou d’ajouter des fonds supplémentaires à un compte auprès de votre banque actuelle pour réduire votre taux. Vous pouvez toujours fermer le compte ou retirer votre argent à l’avenir, mais vous bénéficierez d’un taux hypothécaire moins élevé pour la totalité de votre prêt.